中国保监会关于保险业参与加强和创新社会管理的指导意见
中国保险监督管理委员会
中国保监会关于保险业参与加强和创新社会管理的指导意见
保监发〔2011〕69号
各保监局，中国保险行业协会，中国保险学会，各保险公司：
为全面贯彻党的十七大精神，深入贯彻落实科学发展观，按照党中央、国务院关于加强和创新社会管理的有关决策部署，现就保险业参与加强和创新社会管理工作，提出如下意见。
一、充分认识参与加强和创新社会管理的重要性和紧迫性
保险业参与加强和创新社会管理，是在社会主义市场经济条件下，保险业发挥功能作用的重要体现，是保险业履行社会责任的必然要求。作为一种市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，保险业参与加强和创新社会管理工作，有利于从源头上预防和减少矛盾纠纷，维护社会大局稳定；有利于预防和减少风险事故，促进经济社会稳定发展；有利于整合社会管理和社会服务资源，建立健全社会管理新格局。
保险业历来重视社会管理功能的发挥，在参与社会管理创新、利用保险机制优势分散社会风险、化解社会矛盾、减轻政府压力、维护社会稳定等方面取得了初步成效。实践表明，保险业参与加强和创新社会管理既是经济社会发展全局的需要，也是自身发展的需要，更是创新政府管理、提高社会管理能力的重要抓手。目前，保险业参与加强和创新社会管理工作仍然存在深度不足、覆盖面不广，缺乏针对性和系统性等问题。全行业要深刻认识加强和创新社会管理的重要性和紧迫性，增强责任感和使命感，进一步完善体制机制，改进产品服务，提高技术和管理水平，努力满足社会风险管理需求，提高社会管理水平。
二、基本原则和目标任务
（一）基本原则：保险业参与加强和创新社会管理必须坚持正确方向，一切从实际出发，因地制宜，创造性开展工作。
——坚持以人为本、服务为先。以满足人民群众保险需求为中心，以维护消费者利益为出发点和落脚点，改进保险服务，不断增强群众信任感和满意度。
——坚持立足实际、改革创新。深入研究国情民情，探索创新保险产品、销售渠道、承保方式和服务模式，有效满足社会管理需要和市场需求。
——坚持科学管理、务求实效。科学制定工作方案，有效防范化解经济社会风险。提高经营管理水平，规范高效运作，力争良好的社会效益和经济效益。
（二）目标任务。紧紧围绕全面建设小康社会的总目标，把发挥保险功能作用与加强和创新社会管理紧密结合起来，激发行业活力，最大限度增加和谐因素，加强参与社会管理制度、体制、机制、能力建设，完善参与社会管理的工作格局。着力解决影响社会和谐稳定的突出问题，深入参与公共安全体系建设、社会矛盾纠纷调处、民生保障体系建设，健全社会风险防范体系，维护保险消费者合法权益，保持社会良好秩序，为全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会作出应有贡献。
三、加强实有人口保险保障，积极参与以保障和改善民生为重点的社会建设
（一）完善流动人口保险保障与服务体系。扩大农民工意外伤害保险覆盖面，积极开发适合流动人口特点的补充养老、补充医疗、补充工伤等保险产品。研究开展农民工就业创业贷款保证保险和信用保险，推广家政人员保险，做好促进流动人口就业的保险服务工作。积极为留守儿童、留守老人群体提供保险服务。逐步建立保单个人信息数据库，推进实有人口动态管理和服务工作。
（二）深入推进“三农”保险。进一步扩大农业保险覆盖面，推进老少边贫和有关重点区域农业保险试点，探索推进农房、农机具、渔业保险以及农户综合保险，继续推广农村小额人身保险，为农民生产生活提供较为全面的保障。完善农村基层保险服务体系，规范市场运作，保护农民利益。积极推动“三农”保险与扶贫机制相结合。
（三）完善多层次社会保障体系。总结推广成功经验，进一步完善扩大保险公司参与新型农村合作医疗、城镇居民医疗保险、新型农村养老保险等社保经办服务。大力发展商业养老和健康保险，继续推进税收递延型个人养老保险试点，积极开展企业年金业务，探索健康保险和健康管理相结合，试点直接参与养老和医疗产业发展，服务国家医疗卫生体制和社会保障体制改革。
四、发挥经济杠杆作用，提高社会风险管理能力
（一）发挥费率杠杆作用，促进社会行为规范。推广车险费率与严重违章记录合理挂钩，提升全社会的安全驾驶和交通守法意识，减少交通事故和交通违法行为。实施企业财产险、责任险等的费率与企业安全生产条件和行为挂钩，调动企业加强安全生产的积极性。
（二）发挥风险管理功能，增强社会抵御风险能力。总结推广上海市重大市政工程项目风险管理全委托试点经验，健全重大项目风险评估和防范机制。加强防灾防损专业人才队伍建设，提升风险识别和监控水平，为投保人提供专业的风险防控服务，增强抵御风险能力。
（三）发挥保险增信作用，提升信用风险管理水平。探索开展国内贸易信用险、小额消费信贷保证保险。积极参与社会征信体系建设，将保险诈骗和处罚信息纳入征信系统，加大对保险诈骗等违法犯罪行为的防范惩治力度。
五、健全市场化损失补偿机制，强化公共安全体系建设
（一）进一步发挥保险应急管理功能。健全保险业应对自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件的预案和处置机制，加强应急队伍建设，增强应急救援能力。主动加强保险服务，科学安排查勘理赔，确属保险责任的及时预付一定赔款，帮助恢复生产生活。
（二）大力发展责任保险，提高公共风险损失补偿能力。推广高危行业安全生产责任险、校（园）方责任险、旅行社责任保险等业务，改革完善交强险制度，稳步开展环境污染责任险，建立公共风险社会共担和补偿机制，减轻政府压力，促进事故顺利处置。
（三）广泛开展治安保险，完善基层社会治安防控体系。总结推广山东聊城等地的社会治安综合保险、河北“护城河工程”有益经验，建立事前防范与事后补偿一体化的群防群治保险工作机制，提升城乡基层治安防控能力。推动开展警务司法工作人员保险，为警务司法队伍建设提供有力支持。
六、参与群众利益协调和权益保障机制建设，维护社会和谐稳定
（一）建立社会公众保险利益协调机制。完善重大保险政策公示、听证、咨询论证制度，对于涉及面广、社会关心的保险业务政策制定和调整，要多方听取意见、充分论证、及时向公众进行解释说明。
（二）健全保险消费者权益保障机制。完善保险信访、投诉、仲裁、调解等机制，畅通和拓宽保险信访渠道，依法及时妥善处理被保险人合理诉求。虚心听取新闻媒体、群众组织、相关协会意见建议，加大监管部门政府信息公开力度，强化保险公司对重要产品、重大经营活动的信息披露。
（三）参与重点领域社会调解工作。积极参与社会大调解，支持相关部门行政调解、司法调解工作。发挥保险的第三方咨询和协调功能，重点推动交通事故、医患纠纷等领域的调解，发挥交强险、医疗责任险功能，有效化解社会矛盾。
（四）做好保险业突发群体性事件处置工作。加强保险业群体性事件风险评估，防范重大案件和非正常集中退保风险；事件发生后及时妥善处置，防止风险传染和扩散。
七、保护保险消费者利益，加强保险业诚信规范经营
（一）有效解决销售误导、理赔难问题。建立健全行业统一的销售、承保、回访和理赔服务标准。严格执行保单售后回访制度，健全保单及理赔信息客户自主查询机制，建立欺诈误导销售责任追究制度。鼓励开展服务测评，督促落实服务承诺，加强对保险服务的监管和社会监督。
（二）完善保险条款费率管理机制。兼顾不同投保群体利益，建立科学合理的保险条款费率调整机制。及时回应社会关切，对反映强烈的条款应认真研究，及时改进。积极稳妥推进车险等领域的费率市场化改革。加强行业信息平台建设，积累数据基础，支持风险细分和产品差异化。
（三）合理运用各种传播手段，建设良好的保险舆论环境。大力宣传保险射幸原理和运行规律，以及保险业防范道德风险的必要措施，培育正确的保险消费意识，防止和减少社会公众误解。规范使用网站、电子商务平台进行宣传，善用博客、微博等新兴媒体与客户保持沟通。加强保险舆情分析研判，及时发布权威消息，做好突发事件的舆论引导。
八、加强组织领导，建立长效机制
（一）党委领导，高度重视。保险业参与加强和创新社会管理工作涉及面广、政策性强，各保监局、各保险公司党委要切实负起责任，抓紧建立组织机构和工作机制，明确任务，落实责任主体。要纳入重点工作统筹考虑，制定具体实施方案，及时总结报告。
（二）加强协调，共同推进。各保监局要加强对当地保险业参与社会管理工作的领导，主动向当地党委、政府汇报有关工作，加强部门联动，协调解决保险业参与社会管理工作的困难和问题。各保险机构要积极参与，拓宽思路，扎实推进。有条件的地方，应积极争取地方政策支持。
（三）加强培训，提高能力。积极组织开展社会管理方面的教育培训，提高保险业干部职工参与社会管理工作的能力和水平。各级领导要加强对新形势下社会管理重大问题的研究学习，掌握相关理论和方法。
（四）积极动员，广泛参与。要注重发挥保险业基层党组织作用，利用保险机构点多面广的优势，广泛参与社会管理与服务体系建设工作，努力实现保险业务与社会管理工作良性互动，共同发展。
中国保险监督管理委员会
二〇一一年十一月十六日
许继电气股份有限公司诉郑某、漯河市爱特电器设备有限公司侵犯商业秘密纠纷案
唐青林
一、案件来源
北京市第一中级人民法院（2007）一中民初字第10042号、北京市高级人民法院（2008）高民终字第1323号判决书。
二、案件要旨
员工对所在单位的商业秘密享有一定的权利，包括：可以就其因从事技术开发活动所应获得相应的报酬、奖励与企业进行约定，并可约定其自行使用属于企业商业秘密的由其开发的职务技术成果的方式、条件和范围等等。同时，员工在离职后，还有权在原单位掌握或接触的由原单位拥有的商业秘密的基础上进行技术开发和创新，并在征得原单位同意及支付一定的使用费后，实施或使用该项新技术成果。
三、基本案情
1984年12月10日，原告许继公司与德国西门子公司签订技术秘密转让合同，以有偿技术转让的方式受让西门子公司的继电保护和载波技术。根据该合同约定，许继公司于1985年12月21日向西门子公司支付62万西德马克，用于购买载波设备许可证资料。1986年5月至8月，许继公司派被告郑某到西门子公司进行技术培训。之后，许继公司组织了包括郑某在内的科研人员进行该载波机技术的国产化研制工作。郑某作为项目负责人之一，参加开发了ESB－500型单边电力线载波机的研制工作。1992年1月，ESB－500型单边电力线载波机技术成果通过了机电部、能源部的鉴定，后投入生产，效益显著。
许继公司分别在1987年、1989年对本单位的产品底图蓝图、工艺资料、技术资料等制定保密规定。在ESB－500型单边电力线载波机技术研制过程中以及研制成功后，许继公司都进行了保密管理，从未向任何单位和个人进行技术转让与技术公开。
被告郑某1983年大学毕业后即到原告许继公司处工作。期间，郑某除作为项目负责人之一参加过许继公司组织的电力线载波机技术研制工作外，还于1991年2月至1992年4月，作为项目负责人从事YPC－500远方保护信号音频传输机的技术研制，负责整机及原理设计。1992年3月25日，郑某与许继公司签订了期限11年的“全员劳动合同”。同年9月，许继公司的通讯分厂聘请郑某到工程师岗位工作，郑某又与通讯分厂签订了为期5年的上岗聘约。其中均约定郑某须严格执行各项规章制度和设计工作的技术规范，做好保密工作。
1994年10月，郑某在未从许继公司处离职的情况下，将其掌握的电力线载波机技术及远方保护信号音频传输机技术作价20万元入股，与漯河卷烟厂及张某等人组建被告爱特公司。同年11月，爱特公司正式营业。1995年5月，郑某未经批准离开许继公司到爱特公司处工作。
1995年9月，爱特公司刊印了“爱特电器设备有限公司通信产品报价单”，其中的SSB－2000型电力线载波机平均价格为457万元/台。爱特公司共生产SSB－2000型电力线载波机11台，产值5027万元，以平均利润率37.06％计算，应获得利润1863万元。1996年7月28日，爱特公司的此项产品通过电力工业部电力线载波机质量检验测试中心的检验。
后许继公司以郑某、爱特公司侵犯其商业秘密为由，向许昌市中级人民法院提起诉讼。诉讼中，法院委托专家对双方当事人的产品进行技术鉴定，结论为：爱特公司生产的SSB－2000型电力线载波机，在机械结构及部分重要部件上使用了许继公司的ESB－500型单边电力线载波机之专有技术。
另查明，在被告爱特公司，除被告郑某以外，无其他从事电力线载波机及远方保护信号传输装置技术的研究人员。爱特公司也未对许继公司的电力线载波机及远方保护信号传输装置产品进行过“反向工程”研制。
四、法院审理
许昌市中级人民法院审理认为：原告许继公司通过有偿技术转让合同受让了德国西门子公司的电力线载波机生产技术，并对该技术进行了国产化研制，生产出ESB－500型单边电力线载波机产品。此项产品给许继公司带来了明显的经济效益，且许继公司对电力线载波机生产技术采取了一系列保密措施，未以任何方式向第三方出让或公开该技术，故该技术符合商业秘密的构成要件，是许继公司的商业秘密，应受法律保护。被告郑某利用职务之便掌握了此项商业秘密，此后却违反许继公司的保密规定，在尚在许继公司工作期间即与他人组建被告爱特公司，无偿使用此项技术生产产品进行销售，侵害了许继公司享有的合法权益；被告爱特公司明知电力线载波机技术为许继公司的技术秘密，但为了无偿使用此项技术生产产品以获取商业利益，采用作价入股的手段诱使郑某带出此项技术秘密。爱特公司的此种行为亦构成不正当竞争，应受法律处罚。综上，郑某和爱特公司对自己实施的违法行为，应当承担停止侵权、赔偿损失的责任。据此，法院判决：郑某及爱特公司自判决生效之日起立即停止侵权，不得使用许继公司的电力线载波机技术进行生产和经营活动，并对已知悉的许继公司的技术秘密承担保密义务；郑某及爱特公司连带赔偿许继公司经济损失213450元。
判决后，郑某不服，向河南省高级人民法院提起上诉。其主要上诉理由是：电力线载波机生产技术早已广为人知，不是商业秘密；爱特公司的产品在原理上采用了三次调整技术，与许继公司的产品是不同时代的不同产品；上诉人的技术股及爱特公司的产品均与许继公司没有因果关系；原审判决上诉人承担的经济赔偿数额过高等。据此，请求二审法院依法改判。
郑某在上诉的同时，向上诉审法院提交了河南法威律师事务所于1997年10月委托北京4位专家对爱特公司生产的SSB型电力线载波机与许继公司生产的E SB型单边电力线载波机进行对比的技术评审意见。该意见认为，电力线载波机在目前已经成为专业化、系列化通用产品，1992年就有相应的专著出版，因此市场上销售的各厂家系列产品，都会有一定程度的相似性。爱特公司的SSB2000型与许继公司的ESB型相比，技术内容差别较大。
河南省高院经审理，对案件事实的认定与一审法院基本相同。针对郑某的上诉，法院认为，ESB型电力线载波机技术是被上诉人许继公司的技术秘密，应当受到法律的保护。任何单位和个人未经许继公司的许可，不得使用或转让该技术。上诉人郑某在许继公司任职期间就参与了原审被告爱特公司的组建，继而又违背与许继公司的保密约定，将掌握的职务技术成果作价入股，以许继公司的电力线载波机生产技术为爱特公司生产SSB型电力线载波机，其行为属于披露和使用许继公司商业秘密的侵权行为，应当承担停止侵权、赔偿损失的民事责任。爱特公司明知郑某是许继公司的在职人员，郑某掌握的技术不是他个人的非职务技术，却不经合法受让，以作价入股的手段利诱郑某以此项技术为其生产产品，并进行销售，其行为构成以不正当竞争的手段获取他人商业秘密，侵害他人合法权益的侵权行为，应当承担停止侵权、赔偿被侵害人损失的民事责任。故一审判令郑某和爱特公司停止侵权并赔偿损失是正确的。但一审法院认定爱特公司因侵权所获得的利润以及许继公司的损失有误，应当纠正。
电力线载波机生产技术是许继公司从德国西门子公司有偿受让获得的，这一事实说明该技术在当时并不属于公知技术。爱特公司同意郑某以此技术作价20万元入股，亦说明该技术到诉讼时也并未成为公知技术。由于有了许继公司的技术秘密，爱特公司才能在除了郑某以外再没有其他从事电力线载波机工作的研究人员，也没有对许继公司的产品进行过“反向工程”研制的情况下，短期内就生产出SSB型电力线载波机。因此，上诉人关于“郑某的技术股及爱特公司的产品与许继公司的技术秘密没有因果关系”的抗辩理由，法院不予支持。
关于郑某在二审期间提供的专家评审意见，由于是在缺少两种产品的全套图纸，提供的实物并非本案争议产品的情况下作出的，因而缺少客观性和可比性，不能采纳。但郑某提出的原审认定许继公司的损失缺少证据，理由成立，应予采纳。
据此，河南省高级人民法院判决∶维持第一审判决的第一项（郑某、爱特公司自判决生效之日起立即停止侵权，不得使用许继公司的电力线载波机技术进行生产和经营活动，并对已知悉的许继公司的技术秘密承担保密义务）、第三项（驳回许继公司的其他诉讼请求），撤销第二项（郑某及爱特公司连带赔偿许继公司经济损失21万余元）；郑某、爱特公司连带赔偿许继公司经济损失62160元。一、二审诉讼费用、鉴定费用由郑某、爱特公司及许继公司共同负担。
五、律师点评
本案中，被告郑某在上诉中称其提供给爱特公司的技术所生产出的产品在原理上采用了三次调整计算，与原告许继公司的产品是不同时代的不同产品，并由此主张其技术股及爱特公司的产品均与许继公司没有关系。但法院根据鉴定结论，还是判决其承担侵权责任。那么，员工在离职后，能否利用在原单位掌握或接触到的属于原单位的商业秘密进行新的技术开发和技术创新，并对该新的技术主张权利呢？另外，员工在职期间，对本单位的商业秘密又是否享有某些权利呢？
根据原国家科委《关于加强科技人员流动中商业秘密管理的若干意见》（以下简称《意见》）第五条第二款：“科技人员可以与其工作单位就该单位的技术秘密、职务技术成果的使用、转让等有关事项签订书面协议，约定科技人员可以自行使用的范围、方式、条件等具体问题。”可知员工可以与单位就技术秘密、职务技术成果的使用、转让等有关事宜进行约定，员工可以在约定其可自行使用的范围、方式和条件下，使用属于企业商业秘密的由其开发的职务技术成果。
根据《意见》第六条第三款：“承担保密义务的科技人员享有因从事技术开发活动而获取相应报酬和奖励的权利。单位无正当理由，拒不支付奖励和报酬的，科技人员或者有关人员有权要求变更或者终止技术保密协议。”可知承担保密义务的员工有权因其从事的技术开发活动获得相应的报酬和奖励。
根据《意见》第七条第一款：“单位可以在劳动聘用合同、知识产权权利归属协议或者技术保密协议中，与对本单位技术权益和经济利益有重要影响的有关行政管理人员、科技人员和其他相关人员协商，约定竞业限制条款，……凡有这种约定的，单位应向有关人员支付一定数额的补偿费。竞业限制的期限最长不得超过三年。”可知员工与企业签订有竞业禁止协议的，有权向企业要求支付一定数额的补偿费用。该补偿费用一般按月计算不得少于员工离开企业前最后十二个月月平均工资的二分之一。
根据《意见》第九条：“科技人员或者其他有关人员在离开原单位后，利用在原单位掌握或接触的由原单位所拥有的技术秘密，并在此基础上作出新的技术成果或技术创新，有权就新的技术成果或技术创新予以实施或者使用，但在实施或者使用时利用了原单位所拥有的，且其本人负有保密义务的技术秘密时，应当征得原单位的同意，并支付一定的使用费；未征得原单位同意或者无证据证明有关技术内容为自行开发的新的技术成果技术创新的，有关人员和用人单位应当承担相应的法律责任。”可知员工离职后，有权在原单位掌握或接触的由原单位拥有的商业秘密的基础上进行技术开发和创新，并在征得原单位同意及支付一定的使用费后，实施或使用该项新技术成果。
除上述权利外，员工还可根据与企业的合同约定，了解、掌握在本人职务范围内所需知悉的企业商业秘密，并获得约定的保密津贴。另外，当与企业就保密义务、竞业禁止义务等发生争议时，员工还有权依法向仲裁机构申请仲裁或向法院提起诉讼，从而更好的维护自己的权利。
编者注：本文摘自北京市安中律师事务所唐青林律师主编的《中国侵犯商业秘密案件百案类评》（中国法制出版社出版）。唐青林律师近年来办理了大量侵犯商业秘密的民事案件，为多起涉嫌侵犯商业秘密罪提供辩护，在商业秘密法律领域积累了较丰富的实践经验，欢迎切磋交流，邮箱：lawyer3721@163.com，电话：13910169772。
